Maîtriser les produits services financiers-bancaires

Module 1 : Fiscalité du particulier

‍Objectif: Comprendre et appliquer les règles fiscales pour le particulier

• Généralités: Les impôts et taxes.- Impôts et territorialité.
• Les catégories de revenus: Les revenus de l'activité.- Les revenus du patrimoine (Les meubles, les immeubles).
  
• La détermination du revenu brut global: Principes et généralités.- Traitements, salaires, pensions, retraites et rentes gratuites & onéreuses(Les traitements et salaires, Les pensions, retraites et rentes viagères).
• Les revenus de capitaux immobiliers: Les produits de placements à revenus fixes.- Les produits de placements à revenu variable .- L’imposition des RCVM.- Les plus-values mobilières.
• Les revenus fonciers: Principes .- Le régime réel.- Le micro-foncier.- les plus-values immobilières.

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Module 2 : Gestion du patrimoine

‍Objectif: Gérer le patrimoine mobilier et immobilier

• Introduction
  Les notions de base: La personne physique (cas d'un agent économique, cas d'un sujet, cas d'un contribuable).  Les flux financiers (Les flux entrants, les flux sortants, les facteurs d'influence sur les flux).- Les composantes du patrimoine (les biens, les droits , les dettes). Les cycles dévolution: L’existence du lien matrimonial. La dissolution du régime matrimonial par divorce. Le décès. Le bilan patrimonial: La connaissance du client. L’entretien de découverte(La connaissance du client personne physique, la situation professionnelle, les revenus et les charges, le patrimoine monétaire et financier, le patrimoine immobilier, les autres éléments du patrimoine, les projets, attentes, et besoins, le profilé pargnant). La phase de reformulation -présentation du produit.- La phase de vente.- La conclusion.
  Conclusion: Les connaissances. Les réglementations.

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Module 3 : Produits d'épargne

‍Objectif: Maîtriser les offres d'épargne et savoir les valoriser.

• L'épargne: Définition de l’épargne.Profil des épargnants. Catégories d’épargne.Fonctions de l’épargne. Illustrations (Bilancielle, Règlementation Bâle 3, Données chiffrées : banque /groupe / part de marché). - Les livrets: Focus sur les livrets règlementés (présentation, encours, caractéristiques).- Réglementation.- Fiscalité.- Rémunération.- Atelier sur le traitement d’évènements, de problèmes clients et les procédures.
• L'épargne logement: Compte / Plan. Réglementation. Fiscalité. Rémunération. Phase épargne/prêts. Atelier sur le traitement d’évènements, de problèmes clients et de procédures - Comptes à terme (CAT) - Certificat de dépôt négociable (CDN), Plan d’Epargne populaire (PEP), Bons de Caisse (BDC) : Présentation. Encours. Fiscalité. Rémunération.- Atelier sur le traitement d’évènements, problèmes clients. - Procédures.

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Module 4 : Services bancaires

• L’ouverture de compte: Aspects techniques et juridiques de l'ouverture de compte aux particuliers.-Procédure à suivre pour l'ouverture d'un compte à un particulier.-Les ouvertures de comptes spécifiques aux particuliers.- Spécificités en matière d'ouverture de compte à un particulier.
• L’ouverture et la clôture de compte: Les aspects commerciaux de l'ouverture de compte aux particuliers. Les comptes-titres.- Présentation des comptes-titres et de la méthode à suivre par le banquier au préalable de l'ouverture d'un compte-titre.- Les risques et la responsabilité du banquier en matière d'ouverture de compte aux particuliers.- Détail des risques encourues par le banquier pour l'ouverture d'un compte à un particulier.- La clôture du compte d'un particulier.- Détails des droits du banquier et du client pour la clôture d'un compte.
• Les opérations au guichet: Les principales opérations traitées au guichet d'une banque.-Présentation des transactions au guichet d'une banque.- Le traitement des espèces et des devises au guichet d'une banque.- Procédure à suivre concernant les devises et espèces.- Le traitement des chèques au guichet d'une banque.-Procédure à suivre concernant les chèques.-Les coffres forts
  
• Le conseil bancaire: Le conseil bancaire.- Présentation du conseil bancaire.- La distribution par les banques de produits non bancaires.-Présentation des produits non bancaires.-
• La banque de proximité: La banque de proximité.-Présentation de la banque de proximité.-Les DAB et les GAB dans la banque de proximité.-Définition des distributeurs automatiques de billets et des guichets automatiques de banque.
  
• Démarchage bancaire: Qu’est-ce que le démarchage bancaire et financier ?.-Principales caractéristiques du démarchage bancaire et financier. Catégories de démarcheurs habilités. Produits financiers interdits de démarchage.- Les relations démarcheurs-clients.-Obligations des démarcheurs. Règles de protection des consommateurs. -Contrôle et sanctions en cas de non-respect.‍‍

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